التورق كيف تتحول معاملة السلعة إلى مبلغ نقدي

خطوات التورق وما يقابلها من مستندات

يشرح بيت التمويل الكويتي مفهوم التورق بوصفه ترتيبًا للحصول على السيولة من بيع سلعة بعد شرائها بالأجل. نستخدم هذا المرجع لشرح المفهوم، وليس لنقل شروط منتج كويتي إلى السوق السعودي. تفاصيل المنتج المحلي يجب أن تأتي من وثائقه.

لا تعد هذه الخطوات شهادة بصحة تنفيذ منتج بعينه.

خطوة مفيدة: إذا كان معيارك الشرعي يتطلب تفصيلًا في الملكية أو القبض أو التوكيل، فاطلب المستندات واعرضها على جهة مؤهلة. يساعدك دليل مراجعة الصيغة والاعتماد الشرعي على تجهيز السؤال.

مثال يفصل النقد المتاح عن الدين

افترض للتوضيح أن ثمن البيع المؤجل 36,000 ريال، وأن بيع السلعة ينتج 30,000 ريال نقدًا، مع 500 ريال تكاليف إضافية تخصم من الحصيلة. يصبح المتاح 29,500 ريال، بينما يبقى الدين في هذا الافتراض 36,000 ريال. الأرقام ليست تسعيرًا ولا بيانًا للرسوم المسموح بها في كل عقد.

إذا حسبت احتياجك على 30,000 ريال ولم تنتبه إلى الخصم، فقد ينقصك المال عند تنفيذ الغرض. اطلب بيان صافي التحويل وإجمالي السداد والرسوم كلًا على حدة. ثم اقرأ معدل النسبة السنوي مع الجدول؛ قسمة الفرق بين النقد والدين على السنوات لا تعطي وحدها المقارنة الكاملة.

خطوة مفيدة: اسأل عن الرقم الذي سيصل إلى حسابك بعد اكتمال بيع السلعة والخصومات. هو الأقرب إلى حاجتك النقدية الفعلية.

المرابحة والتورق ليسا اسمين للخطوة نفسها

تصف المرابحة بيعًا بتكلفة وربح معلومين. وقد تظهر المرابحة في ترتيب تورق، بينما الغرض في التورق الوصول إلى نقد عبر بيع لاحق. أما شراء سيارة للاستخدام بموجب مرابحة فلا يفترض وجود بيع لاحق للحصول على سيولة.

هذا الفصل يساعدك على قراءة العرض: هل ستحتفظ بالأصل وتستخدمه، أم ستبيعه؟ ما التزاماتك في كل مرحلة؟

خطوة مفيدة: إذا لم يشرح الموظف إلا القسط، اطلب وصفًا مكتوبًا لحركة السلعة. وتحقق من وجود توكيلات مستقلة ونطاقها قبل الموافقة.

راجع العملية قبل التأكيد الرقمي

اقرأ اسم السلعة ووصفها والمستند الذي يثبت كل خطوة بحسب المنتج، واطلب شرحًا إذا اختلفت الأرقام بين وثيقة البيع والعرض النقدي. لا تشارك رمز التحقق مع وسيط، ولا تفترض أن الموافقة على شاشة بيع مجرد إجراء بلا أثر.

احفظ العقود والتوكيلات وبيان حصيلة البيع وجدول السداد، ثم راجع قائمة مراجعة التعاقد. وإذا كان هدفك تمويل مصروف شخصي، قارن خيارات التمويل الشخصي المتاحة لك بعد فهم الصيغة، لا على أساس سهولة التنفيذ وحدها.

عند وجود اعتراض على تكلفة أو تنفيذ، يساعدك فصل المراحل على تحديد الواقعة: هل المشكلة في صافي البيع أم الرسوم أم جدول الدين؟

خطوة مفيدة: احتفظ بتحديد المرحلة التي تعترض عليها عند التواصل مع الممول بدل وصف كل المستندات بأنها «القرض» دون تمييز.

أسئلة شائعة