المرابحة كيف تفهم تكلفة الشراء وربح البيع

عناصر المرابحة التي يجب أن تظهر بوضوح

يعرّف مسرد مصرف الراجحي المرابحة من خلال تكلفة الشراء وهامش الربح. هذا التعريف يشرح الصيغة، بينما يحدد عقد المنتج الفعلي الأصل والأطراف ومواعيد الدفع. لا تعتمد على اسم «تمويل مرابحة» وحده دون جدول ووثائق.

في شراء أصل للاستخدام، مثل معدات، اهتم بالمواصفات والتسليم بقدر اهتمامك بالقسط.

خطوة مفيدة: وإذا كان ترتيب البيع يتبعه بيع آخر للحصول على نقد، فاقرأ كيف يختلف غرض التورق بدل اعتبار كل بيع مرابحة تمويلًا نقديًا مباشرًا.

مثال حسابي ولماذا لا تساوي النسبة APR

افترض أن تكلفة أصل 50,000 ريال، وأن ربح البيع المتفق عليه 10,000 ريال، فيصبح الثمن 60,000 ريال. إذا قُسم إلى 24 دفعة متساوية دون أي مقدم أو رسوم أو دفعة أخيرة، فكل دفعة 2,500 ريال. هذا مثال تعليمي وليس عرضًا من بنك.

يمثل الربح هنا 20% من تكلفة الأصل عبر العملية كلها. لا يصح تسمية هذه النسبة «20% سنويًا»، ولا افتراض أن قسمتها على سنتين تعطي APR. حساب التكلفة السنوية يراعي المواعيد والتدفقات والعناصر الداخلة فيه. راجع شرح معدل النسبة السنوي عند المقارنة.

خطوة مفيدة: اكتب وحدة كل رقم بجواره: ريال، أو نسبة إجمالية، أو معدل سنوي. كثير من الالتباس يبدأ من مقارنة أرقام بلا وصف.

ما تراجعه في الأصل والتسليم والالتزام

اطلب وصفًا للأصل وبائعه وطريقة انتقاله وتسليمه وفق ترتيب المنتج. راجع ما يحدث إذا اختلفت المواصفات أو تأخر التسليم، والوثيقة التي توضح المسؤولية. لا تفترض أن العقد المالي يجيب وحده عن كل مسألة تتعلق بالمورد أو الضمان الفني.

خطوة مفيدة: إذا كنت تتحقق من الجانب الشرعي، جهّز وثائق الشراء والبيع والتوكيلات وتسلسل التنفيذ للجهة المؤهلة التي ستسألها. يوضح دليل مراجعة التمويل المتوافق مع الشريعة كيف تجعل السؤال متعلقًا بالمنتج نفسه. هذا المقال لا يصدر فتوى ولا يشهد على تنفيذ جهة بعينها.

قارن عرض المرابحة بما يحقق الحاجة نفسها

وحّد الأصل والمواصفات والمبلغ والمدة، ثم اجمع المقدم والأقساط والرسوم وأي دفعة نهائية دون تكرار. لا تقارن ثمن مرابحة شاملًا بأقساط منتج آخر تستبعد التأمين أو الدفعة الأخيرة. في تمويل سيارة مثلًا، افهم أولًا الفرق في الملكية بين البيع والإيجار التمويلي.

اقرأ بنود العقد الخاصة بالتأخر والتسوية المبكرة والضمانات. وإذا حصلت على كشف تسوية لاحقًا، قارنه بما يخص ذلك التاريخ، لا بضرب عدد الأقساط المتبقية فقط. احفظ العرض النهائي حتى تستطيع تفسير أي فرق يظهر قبل التوقيع.

النتيجة التي تريد الوصول إليها بسيطة: تستطيع تسمية الأصل، وشرح ثمنه وربحه، وتحديد ما ستدفعه ومتى، ومعرفة المستند الذي يثبت ذلك.

خطوة مفيدة: إذا بقي عنصر غير مفهوم، اطلب توضيحه قبل الانتقال من المقارنة إلى القبول.

أسئلة شائعة